Versions Compared

Old Version 10

changes.mady.by.user styrmir.test

Saved on

compared with

New Version Current

changes.mady.by.user Erla

Saved on

Key

  • This line was added.
  • This line was removed.
  • Formatting was changed.


Efnisyfirlit

Table of Contents

Undirsíður

Child pages (Children Display)

 


Almennt um skuldabréfakerfið

Skuldabréfakerfið er aðgengilegt úr vinstri valstiku hjá öllum fyrirtækjum sem hafa skráð sig fyrir þjónustunni.
Með því að smella á Skuldabréf fæst upp listi yfir öll skuldabréf kröfuhafans ásamt ýmsum upplýsingum um þau sem hægt er að þysja eftir.

Info

Aðeins þeir notendur sem eru með bondsadmin hlutverkið geta stofnað ný skuldabréf. Venjulegir notendur geta skoðað skuldabréfin.

Image Removed



Image Added

Grunnupplýsingar

Svæði

Lýsing

Ath

Lántakandi

Kennitala aðalgreiðanda skuldabréfs.
Ef lántakendur eru fleiri en einn á skuldabréfi skal lista aðra lántakendur undir Málsaðilar

 


Höfuðstóll

Höfuðstóll skuldabréfs. Þessi upphæð verður innheimt af skuldabréfakerfinu.

 


Flokkur

Velja verður flokk fyrir öll skuldabréf. Með flokknum koma sjálfgefin gildi fyrir bréfið og sumum má breyta.

 


Fjöldi vaxtaafborgana eingöngu

Ef aðeins á að greiða vexti af skuldabréfi í ákveðinn tíma skal tilgreina fjöldi slíkra afborgana hérna.

 


Fjöldi afborgana

Skuldabréf skal endurgreitt með þessum fjölda afborgana

 

. Afborganir eru stofnaðar 5 dögum fyrir gjalddaga.


Fjöldi mánaða á milli afborgana

Sjálfgefið er 1 mánuður á milli afborgana. Hægt er að hafa hvaða gildi sem er.
T.d. ef skuldabréf hefur 4 afborganir á ári skal setja gildið 3 hérna.

 


Rollup tímabil

Default gildi er 12. Það þýðir samt ekki að rollup sé reiknað á skuldabréfið heldur er það ákveðið af flokknum.
Ef flokkur skuldabréfs er með Rollup skilgreint þá er þetta gildi notað til að ákveða á hve margra mánaða fresti rollup vöxtum er bætt við höfuðstól.

 


Vísitala

Verðtryggt eða ekki. Ef skuldabréf á að fylgja tiltekinni vísitölu skal velja hana hérna.
Sjálfgefið gildi kemur frá flokk. Hægt er að breyta fyrir einstök skuldabréf.

 


Grunnvísitala

Ef skuldabréf fylgir vísitölu skal gefa upp grunnvísitölu skuldabréfs hérna. Ef skuldabréf er verðtryggt en ekkert gildi hér sett þá sækir kerfið gildið fyrir útgáfudag bréfsins.

 


Vaxtadagur

Hvenær vextir

reikningast

reiknast frá.

 


Útgáfudagur

Hvenær skuldabréf var gefið út.

 


Fyrsta afborgun

Hvenær fyrsta afborgun á að eiga sér stað. Hægt er að hafa dagsetningu aftur í tímann en þá mun kerfið stofna liðna gjalddaga eins og það á við.

 

Afborganir eru stofnaðar 5 dögum fyrir gjalddaga.


Tilvísun

Frjálst textasvæði til að setja inn tilvísun á skuldabréfið t.d. úr öðru kerfi.

 


Senda greiðsluseðil með pósti

Sjálfgefið er að lántakandi fær ekki sendan greiðsluseðil í pósti en með því að haka hér við þá er greiðsluseðill prentaður og sendur í pósti á kostnað lántakanda.
Lántakandi fær alltaf rafrænt skjal í heimabanka

 

 

Image Removed



Ýtarlegt

Svæði

Lýsing

Ath

Hámarks afborgun höfðstóls

Hægt er að skilgreina fasta hámarksafborgun á höfuðstól með því að setja gildi í þetta svæði.

 

 

 


Image Removed



Kostnaður og stillingar

Svæði

Lýsing

Ath

Greiðslufyrirkomulag

 

 
Hvort greiðslufyrirkomulag skuldabréfs sé jafnar greiðslur (annuity) eða jafnar afborganir (amortization).
Sjálfgefið gildi kemur frá flokknum en það má breyta gildi á skuldabréfi.


Stimpilgjald

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Þinglýsingargjald

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Lánayfirlit

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Útbúið skuldabréf

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Uppgreiðslugjald (%)

Ef það er uppgreiðslugjald á flokknum þá skal setja gildi í prósentum hérna.
Hefur áhrif á þegar aukagreiðslu er bætt inn á skuldabréf
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

EKKI ÚTFÆRT

Gjald fyrir veðbókarvottorð

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Innheimtustillingar

Sjálfgefnar innheimtustillingar flokks.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

 


Lántökugjald (%)

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Auðkenni í banka

Sjálfgefið auðkenni flokks.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

 


Fastir vextir í (afborganir)

Ef skuldabréf hefur fasta vexti yfir allt tímabilið þarf ekki að fylla út gildi. Ef það á að endurreikna vexti skuldabréfs á ákveðnu millibili þarf að tilgreina fjölda afborgana á milli þess að nýtt vaxtagildi er sótt úr undirliggjandi flokki og þ.a.l. vaxtatöflu.

 


Rollup fastir vextir í (mánuðir)

Ef flokkur skuldabréfs er með skilgreint rollup þá er hægt að festa vaxtaprósentu þess í ákveðin fjölda mánaða líkt og hægt er að gera fyrir vexti skuldabréfisins

 

 
Image Removed



Málsaðilar

Svæði

Lýsing

Ath

Málsaðili

Kennitala málsaðila

 

Hægt er að senda innheimtubréf til málsaðila á sama tíma og þau eru send til lántakanda. Það er stillt á flokknum.

Aðkoma

Aðili getur verið lántakandi, greiðandi eða ábyrgðarmaður. 

 

Sé greiðandi ekki sérstaklega tilgreindur þá er greiðandi skuldabréfs lántakandi þess.

Hægt er að breyta um greiðanda skuldabréfs á hvaða stigi sem er en breytingin hefur aðeins óhrif á óstofnaðar afborganir.

Hlutdeild

Til upplýsingar er hægt að tilgreina hlutdeild hver og eins aðila (0%-100%)

Hefur ekki áhrif á skuldabréfa kerfið

 
Image Removed



Viðhengi

Hægt er að setja afrit af skuldabréfi eða önnur fylgiskjöl inn á skuldabréf.

 

 

Image Modified

Image Modified


Aðgerðir

Nýtt skuldabréf

Til að stofna nýtt skuldabréf þá skal byrja á því að smella á takkann 'Nýtt skuldabréf' fyrir ofan listann af skuldabréfum kröfuhafa.
Opnast þá form til að fylla inn upplýsingar um skuldabréfið.
Að lágmarki þá þarf að fara í gegnum eftirfarandi skref

  1. Setja inn kennitölu lántakanda
  2. Höfuðstóll skuldabréfs
  3. Velja flokkinn sem skuldabréfið á að tilheyra
  4. Setja inn fjölda afborgana
  5. Ef flokkur er verðtryggður þá þarf að setja inn grunnvísitölu. Ef ekkert gildi er tilgreint þá er tekið vísitölugildi miðað við útgáfudag.
  6. Setja inn stýridagsetningarnar, vaxtadag, útgáfudag og fyrsta afborgun.
  7. Smella á Vista --> Skuldabréf stofnað í stöðunni Drög.

Annað fyllist sjálfkrafa út byggt á sjálfgefnum gildum sem tilheyrir flokknum sem var valinn.


 


 

Image Modified

Image Removed

Image Added

Aðgerðir á skuldabréfi

Image Added

Gefa út 

Skuldabréf fært í stöðuna Útgefið og stofnun gjalddaga hefst samkvæmt uppsetningu á skuldabréfi.

Breyta 

Hægt er að breyta

skuldabréfi þangað til að það er gefið út

lang flestum reitum á skuldabréfi í stöðunni Drög. Þegar skuldabréfið er gefið út er aðeins hægt að breyta hvort sendir eru greiðsluseðlar með pósti eða hverjir málsaðilar eru.

Fella niður

Hægt er að fella niður skuldabréf í stöðunni Drög og Útgefið.

Warning

Sé skuldabréf í stöðunni Útgefið þá eru allir ógreiddir gjalddagar bréfsins felldir niður samhliða niðurfellingu bréfsins.


Sækja yfirlit

Hægt er að sækja PDF yfirlit

Sækir yfirlit um stöðu skuldabréfs sem

inniheldur greiðsluáætlun miðað við þekkt gildi

PDF skjal. Yfirlitið inniheldur m.a. upplýsingar um stofnaða gjalddaga og stöðu þeirra.

Bæta við greiðslu

Ef greiðandi hefur afhent greiðslu sem á að ganga upp í höfiðstól láns þá er það gert með því að bæta við greiðslu á skuldabréfið.

Kerfið gerir ráð fyrir að greiðslan

barst

hafi borist kröfuhafa og því eru engir fjármunir færðir til kröfuhafa við þessa aðgerð.

Greiðslan ráðstafast fyrst upp í vexti og svo höfuðstól miðað við dagsetningu greiðslu.

Innborganir inn á skuldabréf geta verið tvenns konar: fullnaðargreiðsla eða hlutagreiðsla (1).

Notandi þarf einnig að tilgreina dagsetningu greiðslu, kennitölu greiðanda (ef annar en lántakandi), upphæðina sem var greidd og loks skrifa athugasemd með aðgerðinni (2).


Image Removed

 

Að því loknu smellir notandi á 'Bæta við' takkann (3)


Breyta fresti

Hægt er að setja frest á skuldabréf. Ef skuldabréf hefur ógreidda gjalddaga þá er settur sami frestur á þá líka.

Ef frestur er tekinn af skuldabréfi er frestur tekinn af gjalddögum líka ef fresturinn er sá sami og var á skuldabréfinu.

Ef fresti á skuldabréfi er breytt þá breyist frestur á gjalddögunum til samræmis ef fresturinn á gjaldögunum er sá sami og á skuldabréfinu eða að nýi fresturinn er lengri en sá sem er á gjalddaganum fyrir

.
Image Removed
Image Removed

.

Þegar frestur líður þá hefur skuldabréfið áfram innheimtu frá þeim tímapunkti. 

Ef frestur er fjarlægður þá stofnar kerfið alla gjalddaga afturvirkt.


Senda í ytri innheimtu

Þegar skuldabréf er sent í ytri innheimtu er það gjaldfellt og löginnheimtuaðili tekur við innheimtu þess.

Áður en skuldabréfið er sent í ytri innheimtu þarf að hafa samband við Inkasso til þess að stofna ytri innheimtuaðila.


Þegar ytri aðili hefur verið stofnaður er hægt að velja Senda í ytri innheimtu undir Aðgerðir á skuldabréfinu.

Ytri innheimtuaðili er valinn úr niðurfellingarlista:

Image Added

Eftir að aðgerðinni er lokið breytist staða skuldabréfsins í Ytri innheimta.

  • Gjalddagar sem hafa þegar stofnast falla niður í innheimtukerfinu.
  • Í viðhengi við skuldabréfið verður til Kostnaðarskýrsla (e. Bond Fee Expense Report) sem tekur saman útlagðan kostnað innheimtufélags við innheimtu skuldabréfsins.
  • Ytri innheimtuaðili fær ekki tilkynningu við þessa aðgerð.

Aðrar aðgerðir

Fella niður gjaldadaga

Hægt er að fella niður

einstakann

Merkja gjalddaga sem greiddan

Hægt er að merkja gjalddaga sem greiddan ef greiðandi t.d. greiðir með reiðufé eða leggur beint inn á bankareikning kröfuhafa. Þjónustuver Inkasso séu um að framkvæma aðgerð að beiðni kröfuhafa.

Setja gjalddaga í greiðsluplan

einstakan gjalddaga með því að fella niður undirliggjandi kröfu.

TODO

Bæta við greiðslu á gjalddaga

Notendur geta bætt við greiðslu á einstaka gjalddaga/kröfur.

Greiðsla getur verið móttekin af kröfuhafa eða innheimtuaðila.

Ef greiðslan er móttekin af kröfuhafa þá greiðir innheimtuaðili ekkert til kröfuhafa. Ef kröfuhafi móttekur innheimtukostnað þá sendir innheimtuaðili rukkun á kröfuhafa fyrir kostnaðinum. Tekið saman í lok mánaðar.

Ef innheimtuaðili móttekur greiðslu millifærir hann höfuðstól og dráttarvexti til kröfuhafa daginn eftir.

Greiðslan er annað hvort fullnaðargreiðsla eða hlutagreiðsla.

Sé greiðsla fullnaðargreiðsla þá er gjalddaginn merktur sem fullgreiddur óháð því hvort greiðandi greiddi allt uppgreiðsluvirði gjalddagans. Gagnvart skuldabréfinu þýðir þetta að gjalddagi sem er merktur með fullnaðargreiðslu en aðeins með hluta höfuðstóls greiddan telst full greiðsla höfuðstóls í skuldabréfi.

Notandi getur sett inn kennitölu þess sem greiddi upphæðina ef annar er lántakandi skuldabréfs.



Setja gjalddaga í greiðslusamkomulag

Hægt er að setja ógreidda gjalddaga í

greiðsluplan

greiðslusamkomulag og dreifa greiðslum yfir tímabil. Það gert með hefðbundnum hætti frá greiðanda spjaldi eða kröfuspjaldi. 

Það að gjalddagar séu í greiðsluplani hefur ekki áhrif á framvindu skuldabréfs, s.


TODO

s. kerfið stofnar nýja gjalddaga eins og venjulega óháð greiðslusamkomulaginu.

Ef það á ekki að stofna nýja gjalddaga á meðan greiðslusamkomulag er virkt þarf að setja frest á sjálft skuldabréfið.

Fresta gjalddaga

Hægt er að fresta einstaka gjalddaga með því að setja á hann frest

. Dráttarvextir

Flokkar

.Það gert með hefðbundnum hætti frá kröfuspjaldi. Dráttarvextir reiknast en engin innheimta er stunduð á meðan frestur stendur.

TODO
 

Frestur á einstaka gjalddögum hefur engin áhrif á framvindu skuldabréfs, s.s. nýir gjalddagar eru stofnaðir skv. uppsetningu áfram.

Breyta greiðanda skuldabréfs

Lántakandi og greiðandi getur núna verið sitt hvor aðilinn.

Hægt er að breyta greiðanda skuldabréfs hvenær sem er með því að smella á aðgerðina ‚Breyta‘ og slá inn nýja kennitölu greiðanda.

Image Added


Image Added


Að því loknu stofnast kröfur fyrir nýjar afborganir á þann greiðanda. Eldi kröfur haldast óbreyttar.


Flokkar

Image Added

Skuldabréfavörur kröfuhafa eru skilgreindar sem flokkar. 
Ef fyrirtæki ætlar að veita verðtryggt lán á föstum 7% vöxtum þá stofnar hann flokk og gefur honum lýsandi nafn sem augljóst er fyrir notandann hvaða vöru hann sé að velja.
Tengja þarf flokkinn við vaxtatöflu sem og að gefa upp önnur gildi sem verða notuð þegar nýtt skuldabréf er stofnað í þeim flokki
 

Svæði

Lýsing

Ath

Nafn

Lýsandi heiti á flokknum/vörunni.
Þegar nýtt skuldabréf er búið til þarf að velja hvaða flokk skuldabréfið á að tilheyra. Mikilvægt er að nafnið á flokknum sé lýsandi svo það fari ekki á milli mála hvaða flokk notandi eigi að velja.

 


Vaxtatafla

Hver flokkur tengist einni vaxtatöflu. Öll skuldabréf sem eru stofnuð á viðkomandi flokk munu fá valda vaxtatöflu valda sem sjáfgefna.
EKKI er hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað. Fylgir flokkum.

 


Sjálfgefnir greiðsluskilmálar

Hver flokkur skilgreinir sjálfgefna greiðsluskilamála. Greiðsluskilmálar skilgreina fjölda daga milli gjalddaga og eindaga afborgunar.
Stjórnun greiðsluskilmála --> þar er hægt að skilgreina fleiri greiðsluskilmála
EKKI er hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað. Fylgir flokkum.

 


Vaxtaálag (%)

Sjálfgefið vaxtaálag í prósentum fyrir viðkomandi flokk. Álagið leggst ofan á vexti í undirliggjandi vaxtatöflu.
EKKI er hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað. Fylgir flokkum.

 


Rollup vaxtatafla

Með því að velja rollup vaxtatöflu þá verða öll skuldabréf sem eru stofnuð í flokknum með rollup reiknireglu.
Velja þarf rollup vaxtatöflu með sama hætti og gert er fyrir hefðbundna vexti.

 


Rollup vaxtaálag (%)

Hægt er að skilgreina rollup vaxtaálag á Rollup vaxtatöfluna með sama hætti og er gert fyrir hefðbundna vexti

 


Rollup fastir vextir í (mánuðir)

Hægt er að tilgreina sjálfgefið gildi fyrir flokkinn ef skuldabréf eiga að vera á föstum rollup vöxtum í ákveðið tímabil.

 


Fastir vextir í (mánuðir)

Valkvætt. Ef flokkurinn á að bjóða fasta vexti í ákveðin tíma þá skal slá inn mánaðarfjölda sem fastir vextir eiga að gilda frá. Við stofnun skuldabréfs þá eru vextir festir á þeirri prósentu sem er gildandi skv. vaxtatöflu flokks (nema annað gildi sé slegið inn) í þann fjölda mánaða sem skilgreint er hér.
Að þessum tíma loknum þá tekur við undirliggjandi vaxtatafla og sú vaxtaprósenta sem er þá gildandi.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

 


Vísitala

Ef flokkurinn á að vera verðtryggður þá skal velja sjálfgefnu vísitöluna sem flokkurinn á að fylgja.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

 


Stimpilgjald

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Þinglýsingargjald

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Lánayfirlit

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Útbúið skuldabréf

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Uppgreiðslugjald (%)

Ef það er uppgreiðslugjald á flokknum þá skal setja gildi í prósentum hérna.
Hefur áhrif á þegar aukagreiðslu er bætt inn á skuldabréf
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

EKKI ÚTFÆRT

Gjald fyrir veðbókarvottorð

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Innheimtustillingar

Sjálfgefnar innheimtustillingar flokks.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

 


Lántökugjald (%)

Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

Hefur ekki áhrif á skuldabréfið

Auðkenni í banka

Sjálfgefið bankaauðkenni sem gjalddagar verða stofnaðir á.
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

 


Greiðslufyrirkomulag

Sjálfgefið gildi fyrir flokkinn. Hægt að velja um Jafnar afborganir (Amortization) eða Jafnar greiðslur (Annuity).
Hægt að breyta þegar skuldabréf er stofnað.

 


Fastir vextir

Ef flokkurinn er fyrir skuldabréf á föstum vöxtum þá þarf að haka við hérna.
Undirliggjandi vaxtatafla skilgreinir þá hvaða vaxtaprósenta kemur á skuldabréfið. Þannig er hægt að skilgreina flokk sem fylgir breytlegri vaxtatöflu (t.d. stýrivöxtum SÍ) en skuldabréfin sem eru stofnuð í flokknum verða með fastri vaxtaprósentu byggt á útgáfudegi skuldabréfsins

 


Rollup fastir vextir

 

 



Bókhaldslykill

Gildi notað í greiðsluskrá fyrir greiðslur á skuldabréfum sem tilheyra viðkomandi flokk.

 

Image Removed
Image Removed



Vaxtatöflur

Vaxtatöflur skilgreina vexti yfir tímabili hvort sem um fasta eða breytilega vexti sé að ræða þá þarf að vera til vaxtatafla.
Vaxtaálag
Vaxtaálagi er bætt við flokkinn en ekki vaxtatöflu.

Fastir vextir

Ef fyrirtæki ætlar að veita

vertryggt

lán á föstum 7% vöxtum þá

stofnar hann vaxtatöflu

er stofnuð vaxtatafla með einni vaxtaprósentu sem gildir frá þeim tíma sem slík lán eru veitt. 
Image Modified

Breytilegir vextir

Vaxtatöflur fyrir breytilega vexti þarf að uppfæra reglulega til samræmis við breytingar hjá þeim aðila sem fylgja skal.
Algengt er að fylgja ákvörðunum SÍ um Almennir vextir af peningakröfum hvort sem um óverðtryggð eða verðtryggð lán sé að ræða. Meira um það --> {+}http://www.sedlabanki.is/annad-efni/vextir-sedlabankans-og-adrir-vextir/+

SÍ er að vinna að því að koma vaxtabreytingum í XML þjónustu ({+}http://www.sedlabanki.is/hagtolur/xml-gogn/+). Það verður innleitt hjá Inkasso þegar það er tilbúið. Þangað til þarf að uppfæra þær vaxtatöflur handvirkt.

 

Uppsetning fyrirtækis/kröfuhafa

Til að kröfuhafi fái aðgang að skuldabréfakerfinu þá þarf að bæta þjónustunni sérstaklega við fyrirtækið.
Þá fær fyrirtækið aðgang að skuldabréfakerfinu í gegnum vinstri valstiku. 
Image Modified

Notendur

Allir sem hafa aðgang að fyrirtækinu hafa eingöngu lesaðgang að skuldabréfum.
Þeir notendur sem sýsla með skuldabréf þurfa að hafa á sér sérstök réttindi. Þeir sjá og geta sýsla með Flokka og Vaxtatöflur en aðrir ekki.
 





















Image Added














Image Added




Image Added

















Image Added








































































Image Added


Image Added



Image Added








Image Added











































Image Added

Image Added