Efnisyfirlit
| Table of Contents |
|---|
Undirsíður
| Child pages (Children Display) |
|---|
Almennt um skuldabréfakerfið
Skuldabréfakerfið er aðgengilegt úr vinstri valstiku hjá öllum fyrirtækjum sem hafa skráð sig fyrir þjónustunni.
Með því að smella á Skuldabréf fæst upp listi yfir öll skuldabréf kröfuhafans ásamt ýmsum upplýsingum um þau sem hægt er að þysja eftir.
| Info |
|---|
Aðeins þeir notendur sem eru með bondsadmin hlutverkið geta stofnað ný skuldabréf. Venjulegir notendur geta skoðað skuldabréfin. |
Grunnupplýsingar
Svæði | Lýsing | Ath |
|---|---|---|
Lántakandi | Kennitala aðalgreiðanda skuldabréfs. |
|
Höfuðstóll | Höfuðstóll skuldabréfs. Þessi upphæð verður innheimt af skuldabréfakerfinu. |
|
Flokkur | Velja verður flokk fyrir öll skuldabréf. Með flokknum koma sjálfgefin gildi fyrir bréfið og sumum má breyta. |
|
Fjöldi vaxtaafborgana eingöngu | Ef aðeins á að greiða vexti af skuldabréfi í ákveðinn tíma skal tilgreina fjöldi slíkra afborgana hérna. |
|
Fjöldi afborgana | Skuldabréf skal endurgreitt með þessum fjölda afborgana. Afborganir eru stofnaðar 5 dögum fyrir gjalddaga. |
|
Fjöldi mánaða á milli afborgana | Sjálfgefið er 1 mánuður á milli afborgana. Hægt er að hafa hvaða gildi sem er. |
|
Rollup tímabil | Default gildi er 12. Það þýðir samt ekki að rollup sé reiknað á skuldabréfið heldur er það ákveðið af flokknum. |
|
Vísitala | Verðtryggt eða ekki. Ef skuldabréf á að fylgja tiltekinni vísitölu skal velja hana hérna. |
|
Grunnvísitala | Ef skuldabréf fylgir vísitölu skal gefa upp grunnvísitölu skuldabréfs hérna. Ef skuldabréf er verðtryggt en ekkert gildi hér sett þá sækir kerfið gildið fyrir útgáfudag bréfsins. |
|
Vaxtadagur | Hvenær vextir reiknast frá. |
|
Útgáfudagur | Hvenær skuldabréf var gefið út. |
|
Fyrsta afborgun | Hvenær fyrsta afborgun á að eiga sér stað. Hægt er að hafa dagsetningu aftur í tímann en þá mun kerfið stofna liðna gjalddaga eins og það á við. Afborganir eru stofnaðar 5 dögum fyrir gjalddaga. |
|
Tilvísun | Frjálst textasvæði til að setja inn tilvísun á skuldabréfið t.d. úr öðru kerfi. |
|
Senda greiðsluseðil með pósti | Sjálfgefið er að lántakandi fær ekki sendan greiðsluseðil í pósti en með því að haka hér við þá er greiðsluseðill prentaður og sendur í pósti á kostnað lántakanda. |
|
Ýtarlegt
Svæði | Lýsing | Ath |
|---|---|---|
Hámarks afborgun höfðstóls | Hægt er að skilgreina fasta hámarksafborgun á höfuðstól með því að setja gildi í þetta svæði. |
|
Kostnaður og stillingar
Svæði | Lýsing | Ath |
|---|---|---|
Greiðslufyrirkomulag | Hvort greiðslufyrirkomulag skuldabréfs sé jafnar greiðslur (annuity) eða jafnar afborganir (amortization). Sjálfgefið gildi kemur frá flokknum en það má breyta gildi á skuldabréfi. |
|
Stimpilgjald | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Þinglýsingargjald | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Lánayfirlit | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Útbúið skuldabréf | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Uppgreiðslugjald (%) | Ef það er uppgreiðslugjald á flokknum þá skal setja gildi í prósentum hérna. | EKKI ÚTFÆRT |
Gjald fyrir veðbókarvottorð | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Innheimtustillingar | Sjálfgefnar innheimtustillingar flokks. |
|
Lántökugjald (%) | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Auðkenni í banka | Sjálfgefið auðkenni flokks. |
|
Fastir vextir í (afborganir) | Ef skuldabréf hefur fasta vexti yfir allt tímabilið þarf ekki að fylla út gildi. Ef það á að endurreikna vexti skuldabréfs á ákveðnu millibili þarf að tilgreina fjölda afborgana á milli þess að nýtt vaxtagildi er sótt úr undirliggjandi flokki og þ.a.l. vaxtatöflu. |
|
Rollup fastir vextir í (mánuðir) | Ef flokkur skuldabréfs er með skilgreint rollup þá er hægt að festa vaxtaprósentu þess í ákveðin fjölda mánaða líkt og hægt er að gera fyrir vexti skuldabréfisins |
|
Málsaðilar
Svæði | Lýsing | Ath |
|---|---|---|
Málsaðili | Kennitala málsaðila | Hægt er að senda innheimtubréf til málsaðila á sama tíma og þau eru send til lántakanda. Það er stillt á flokknum. |
Aðkoma | Aðili getur verið lántakandi, greiðandi eða ábyrgðarmaður. | Sé greiðandi ekki sérstaklega tilgreindur þá er greiðandi skuldabréfs lántakandi þess. Hægt er að breyta um greiðanda skuldabréfs á hvaða stigi sem er en breytingin hefur aðeins óhrif á óstofnaðar afborganir. |
Hlutdeild | Til upplýsingar er hægt að tilgreina hlutdeild hver og eins aðila (0%-100%) | Hefur ekki áhrif á skuldabréfa kerfið |
Viðhengi
Hægt er að setja afrit af skuldabréfi eða önnur fylgiskjöl inn á skuldabréf.
Aðgerðir
Nýtt skuldabréf
Til að stofna nýtt skuldabréf þá skal byrja á því að smella á takkann 'Nýtt skuldabréf' fyrir ofan listann af skuldabréfum kröfuhafa.
Opnast þá form til að fylla inn upplýsingar um skuldabréfið.
Að lágmarki þá þarf að fara í gegnum eftirfarandi skref
- Setja inn kennitölu lántakanda
- Höfuðstóll skuldabréfs
- Velja flokkinn sem skuldabréfið á að tilheyra
- Setja inn fjölda afborgana
- Ef flokkur er verðtryggður þá þarf að setja inn grunnvísitölu. Ef ekkert gildi er tilgreint þá er tekið vísitölugildi miðað við útgáfudag.
- Setja inn stýridagsetningarnar, vaxtadag, útgáfudag og fyrsta afborgun.
- Smella á Vista --> Skuldabréf stofnað í stöðunni Drög.
Annað fyllist sjálfkrafa út byggt á sjálfgefnum gildum sem tilheyrir flokknum sem var valinn.
Aðgerðir á skuldabréfi
Gefa út
Skuldabréf fært í stöðuna Útgefið og stofnun gjalddaga hefst samkvæmt uppsetningu á skuldabréfi.
Breyta
Hægt er að breyta lang flestum reitum á skuldabréfi í stöðunni Drög. Þegar skuldabréfið er gefið út er aðeins hægt að breyta hvort sendir eru greiðsluseðlar með pósti eða hverjir málsaðilar eru.
Fella niður
Hægt er að fella niður skuldabréf í stöðunni Drög og Útgefið.
| Warning |
|---|
Sé skuldabréf í stöðunni Útgefið þá eru allir ógreiddir gjalddagar bréfsins felldir niður samhliða niðurfellingu bréfsins. |
Sækja yfirlit
Sækir yfirlit um stöðu skuldabréfs sem PDF skjal. Yfirlitið inniheldur m.a. upplýsingar um stofnaða gjalddaga og stöðu þeirra.
Bæta við greiðslu
Ef greiðandi hefur afhent greiðslu sem á að ganga upp í höfiðstól láns þá er það gert með því að bæta við greiðslu á skuldabréfið.
Kerfið gerir ráð fyrir að greiðslan hafi borist kröfuhafa og því eru engir fjármunir færðir til kröfuhafa við þessa aðgerð.
Greiðslan ráðstafast fyrst upp í vexti og svo höfuðstól miðað við dagsetningu greiðslu.
Innborganir inn á skuldabréf geta verið tvenns konar: fullnaðargreiðsla eða hlutagreiðsla (1).
Notandi þarf einnig að tilgreina dagsetningu greiðslu, kennitölu greiðanda (ef annar en lántakandi), upphæðina sem var greidd og loks skrifa athugasemd með aðgerðinni (2).
Að því loknu smellir notandi á 'Bæta við' takkann (3)
Breyta fresti
Hægt er að setja frest á skuldabréf. Ef skuldabréf hefur ógreidda gjalddaga þá er settur sami frestur á þá líka.
Ef frestur er tekinn af skuldabréfi er frestur tekinn af gjalddögum líka ef fresturinn er sá sami og var á skuldabréfinu.
Ef fresti á skuldabréfi er breytt þá breyist frestur á gjalddögunum til samræmis ef fresturinn á gjaldögunum er sá sami og á skuldabréfinu eða að nýi fresturinn er lengri en sá sem er á gjalddaganum fyrir.
Þegar frestur líður þá hefur skuldabréfið áfram innheimtu frá þeim tímapunkti.
Ef frestur er fjarlægður þá stofnar kerfið alla gjalddaga afturvirkt.
Aðrar aðgerðir
Fella niður gjaldadaga
Hægt er að fella niður einstakan gjalddaga með því að fella niður undirliggjandi kröfu.
Bæta við greiðslu á gjalddaga
Notendur geta bætt við greiðslu á einstaka gjalddaga/kröfur.
Greiðsla getur verið móttekin af kröfuhafa eða innheimtuaðila.
Ef greiðslan er móttekin af kröfuhafa þá greiðir innheimtuaðili ekkert til kröfuhafa. Ef kröfuhafi móttekur innheimtukostnað þá sendir innheimtuaðili rukkun á kröfuhafa fyrir kostnaðinum. Tekið saman í lok mánaðar.
Ef innheimtuaðili móttekur greiðslu millifærir hann höfuðstól og dráttarvexti til kröfuhafa daginn eftir.
Greiðslan er annað hvort fullnaðargreiðsla eða hlutagreiðsla.
Sé greiðsla fullnaðargreiðsla þá er gjalddaginn merktur sem fullgreiddur óháð því hvort greiðandi greiddi allt uppgreiðsluvirði gjalddagans. Gagnvart skuldabréfinu þýðir þetta að gjalddagi sem er merktur með fullnaðargreiðslu en aðeins með hluta höfuðstóls greiddan telst full greiðsla höfuðstóls í skuldabréfi.
Notandi getur sett inn kennitölu þess sem greiddi upphæðina ef annar er lántakandi skuldabréfs.
Setja gjalddaga í greiðslusamkomulag
Hægt er að setja ógreidda gjalddaga í greiðslusamkomulag og dreifa greiðslum yfir tímabil. Það gert með hefðbundnum hætti frá greiðanda spjaldi eða kröfuspjaldi.
Það að gjalddagar séu í greiðsluplani hefur ekki áhrif á framvindu skuldabréfs, s.s. kerfið stofnar nýja gjalddaga eins og venjulega óháð greiðslusamkomulaginu.
Ef það á ekki að stofna nýja gjalddaga á meðan greiðslusamkomulag er virkt þarf að setja frest á sjálft skuldabréfið.
Fresta gjalddaga
Hægt er að fresta einstaka gjalddaga með því að setja á hann frest.Það gert með hefðbundnum hætti frá kröfuspjaldi. Dráttarvextir reiknast en engin innheimta er stunduð á meðan frestur stendur.
Frestur á einstaka gjalddögum hefur engin áhrif á framvindu skuldabréfs, s.s. nýir gjalddagar eru stofnaðir skv. uppsetningu áfram.
Breyta greiðanda skuldabréfs
Lántakandi og greiðandi getur núna verið sitt hvor aðilinn.
Hægt er að breyta greiðanda skuldabréfs hvenær sem er með því að smella á aðgerðina ‚Breyta‘ og slá inn nýja kennitölu greiðanda.
Að því loknu stofnast kröfur fyrir nýjar afborganir á þann greiðanda. Eldi kröfur haldast óbreyttar.
Flokkar
Skuldabréfavörur kröfuhafa eru skilgreindar sem flokkar.
Ef fyrirtæki ætlar að veita verðtryggt lán á föstum 7% vöxtum þá stofnar hann flokk og gefur honum lýsandi nafn sem augljóst er fyrir notandann hvaða vöru hann sé að velja.
Tengja þarf flokkinn við vaxtatöflu sem og að gefa upp önnur gildi sem verða notuð þegar nýtt skuldabréf er stofnað í þeim flokki
Svæði | Lýsing | Ath |
|---|---|---|
Nafn | Lýsandi heiti á flokknum/vörunni. |
|
Vaxtatafla | Hver flokkur tengist einni vaxtatöflu. Öll skuldabréf sem eru stofnuð á viðkomandi flokk munu fá valda vaxtatöflu valda sem sjáfgefna. |
|
Sjálfgefnir greiðsluskilmálar | Hver flokkur skilgreinir sjálfgefna greiðsluskilamála. Greiðsluskilmálar skilgreina fjölda daga milli gjalddaga og eindaga afborgunar. |
|
Vaxtaálag (%) | Sjálfgefið vaxtaálag í prósentum fyrir viðkomandi flokk. Álagið leggst ofan á vexti í undirliggjandi vaxtatöflu. |
|
Rollup vaxtatafla | Með því að velja rollup vaxtatöflu þá verða öll skuldabréf sem eru stofnuð í flokknum með rollup reiknireglu. |
|
Rollup vaxtaálag (%) | Hægt er að skilgreina rollup vaxtaálag á Rollup vaxtatöfluna með sama hætti og er gert fyrir hefðbundna vexti |
|
Rollup fastir vextir í (mánuðir) | Hægt er að tilgreina sjálfgefið gildi fyrir flokkinn ef skuldabréf eiga að vera á föstum rollup vöxtum í ákveðið tímabil. |
|
Fastir vextir í (mánuðir) | Valkvætt. Ef flokkurinn á að bjóða fasta vexti í ákveðin tíma þá skal slá inn mánaðarfjölda sem fastir vextir eiga að gilda frá. Við stofnun skuldabréfs þá eru vextir festir á þeirri prósentu sem er gildandi skv. vaxtatöflu flokks (nema annað gildi sé slegið inn) í þann fjölda mánaða sem skilgreint er hér. |
|
Vísitala | Ef flokkurinn á að vera verðtryggður þá skal velja sjálfgefnu vísitöluna sem flokkurinn á að fylgja. |
|
Stimpilgjald | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Þinglýsingargjald | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Lánayfirlit | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Útbúið skuldabréf | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Uppgreiðslugjald (%) | Ef það er uppgreiðslugjald á flokknum þá skal setja gildi í prósentum hérna. | EKKI ÚTFÆRT |
Gjald fyrir veðbókarvottorð | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Innheimtustillingar | Sjálfgefnar innheimtustillingar flokks. |
|
Lántökugjald (%) | Valkvætt. Sjálfgefið gjald sem fylgir flokknum. | Hefur ekki áhrif á skuldabréfið |
Auðkenni í banka | Sjálfgefið bankaauðkenni sem gjalddagar verða stofnaðir á. |
|
Greiðslufyrirkomulag | Sjálfgefið gildi fyrir flokkinn. Hægt að velja um Jafnar afborganir (Amortization) eða Jafnar greiðslur (Annuity). |
|
Fastir vextir | Ef flokkurinn er fyrir skuldabréf á föstum vöxtum þá þarf að haka við hérna. |
|
Rollup fastir vextir |
|
|
Bókhaldslykill | Gildi notað í greiðsluskrá fyrir greiðslur á skuldabréfum sem tilheyra viðkomandi flokk. |
|
Vaxtatöflur
Vaxtatöflur skilgreina vexti yfir tímabili hvort sem um fasta eða breytilega vexti sé að ræða þá þarf að vera til vaxtatafla.
Vaxtaálag
Vaxtaálagi er bætt við flokkinn en ekki vaxtatöflu.
Fastir vextir
Ef fyrirtæki ætlar að veita vertryggt lán á föstum 7% vöxtum þá stofnar hann vaxtatöflu með einni vaxtaprósentu sem gildir frá þeim tíma sem slík lán eru veitt.
Breytilegir vextir
Vaxtatöflur fyrir breytilega vexti þarf að uppfæra reglulega til samræmis við breytingar hjá þeim aðila sem fylgja skal.
Algengt er að fylgja ákvörðunum SÍ um Almennir vextir af peningakröfum hvort sem um óverðtryggð eða verðtryggð lán sé að ræða. Meira um það --> {+}http://www.sedlabanki.is/annad-efni/vextir-sedlabankans-og-adrir-vextir/+
SÍ er að vinna að því að koma vaxtabreytingum í XML þjónustu ({+}http://www.sedlabanki.is/hagtolur/xml-gogn/+). Það verður innleitt hjá Inkasso þegar það er tilbúið. Þangað til þarf að uppfæra þær vaxtatöflur handvirkt.
Uppsetning fyrirtækis/kröfuhafa
Til að kröfuhafi fái aðgang að skuldabréfakerfinu þá þarf að bæta þjónustunni sérstaklega við fyrirtækið.
Þá fær fyrirtækið aðgang að skuldabréfakerfinu í gegnum vinstri valstiku.
Notendur
Allir sem hafa aðgang að fyrirtækinu hafa eingöngu lesaðgang að skuldabréfum.
Þeir notendur sem sýsla með skuldabréf þurfa að hafa á sér sérstök réttindi. Þeir sjá og geta sýsla með Flokka og Vaxtatöflur en aðrir ekki.
